Leasing operacyjny pozwala firmie korzystać z samochodu, maszyn czy sprzętu bez angażowania pełnej kwoty zakupu. W Laur Finance porównujemy oferty ponad 10 instytucji leasingowych i dobieramy finansowanie dopasowane do sytuacji podatkowej oraz finansowej przedsiębiorstwa.
Leasing operacyjny
Leasing operacyjny w Szczecinie
Kiedy warto rozważyć leasing operacyjny?
Leasing operacyjny to forma finansowania, w której przedsiębiorca korzysta z określonego środka trwałego przez ustalony czas opłacając miesięczne raty. Właścicielem przedmiotu przez cały okres umowy pozostaje leasingodawca.
Rozwiązanie to sprawdza się szczególnie wtedy, gdy firma:
- nie chce zamrażać środków własnych na jednorazowy zakup,
- planuje wymianę sprzętu lub pojazdu po kilku latach,
- chce ujmować raty leasingowe w kosztach uzyskania przychodu,
- potrzebuje finansowania bez angażowania zdolności kredytowej w banku.
Jakie są możliwe przedmioty finansowania?
Organizujemy leasing operacyjny m.in. dla:
- samochodów osobowych i dostawczych,
- flot firmowych - również powyżej 10 pojazdów,
- maszyn budowlanych i rolniczych,
- urządzeń produkcyjnych,
- sprzętu medycznego i diagnostycznego,
- wyposażenia gastronomii,
- sprzętu IT i oprogramowania.
Finansowanie dostępne jest od kwoty 30 000 zł netto. Okres leasingu wynosi od 24 do 60 miesięcy, a wkład własny od 0% w zależności od oceny finansowej. Wstępną decyzję leasingową klient otrzymuje najczęściej w ciągu 24-48 godzin od złożenia kompletu dokumentów.
Jak pomagamy przy leasingu operacyjnym?
Na rynku działa kilkanaście instytucji leasingowych, z których każda stosuje odmienne warunki - różnice dotyczą kosztu całkowitego, struktury wykupu, wymaganego wkładu własnego i podejścia do oceny zdolności finansowej. Porównujemy oferty ponad 10 z nich i negocjujemy warunki w imieniu klienta.
W ramach współpracy:
- analizujemy sytuację finansową i podatkową firmy,
- określamy cel inwestycji i planowany czas użytkowania przedmiotu,
- porównujemy oferty i przedstawiamy rekomendację z konkretnymi parametrami,
- negocjujemy ratę, wkład własny i wartość wykupu,
- dobieramy strukturę finansowania optymalną pod kątem podatkowym,
- przeprowadzamy klienta przez cały proces formalny aż do podpisania umowy.
W Laur Finance działamy jako niezależny pośrednik - nie jesteśmy powiązani z żadną konkretną instytucją leasingową.
Korzyści z leasingu operacyjnego
Korzyści podatkowe
W leasingu operacyjnym:
- raty stanowią koszt uzyskania przychodu firmy,
- VAT od rat rozliczany jest zgodnie z obowiązującymi przepisami,
- przedsiębiorca nie amortyzuje przedmiotu - robi to leasingodawca,
- strukturę rat można dopasować do poziomu dochodu w danym roku.
W Laur Finance dobieramy parametry umowy tak, aby struktura kosztów była optymalna podatkowo - np. wyższy wkład wstępny w roku z wysokim dochodem.
Korzyści finansowe
Leasing operacyjny:
- nie wymaga jednorazowego wydatku całej wartości inwestycji,
- pozwala utrzymać płynność finansową,
- umożliwia planowanie kosztów w czasie,
- daje elastyczność w zarządzaniu majątkiem firmy.
Przy finansowaniu z zerowym wkładem własnym pełna kwota inwestycji pozostaje w firmie.
Jak wygląda współpraca z naszym doradcą?
Współpraca z Laur Finance przy uzyskaniu finansowania leasingu operacyjnego obejmuje 5 etapów:
- Konsultacja i analiza potrzeb - bezpłatna, bez zobowiązań.
- Wstępna ocena zdolności finansowej firmy.
- Porównanie ofert z ponad 10 instytucji leasingowych i przedstawienie rekomendacji.
- Negocjacja warunków umowy - rata, wkład, wykup, okres.
- Organizacja finansowania i wsparcie przy podpisaniu umowy.
Cały proces - od pierwszego kontaktu do podpisania umowy - trwa najczęściej od 3 do 10 dni roboczych.
Z czego składa się koszt leasingu operacyjnego?
Koszt leasingu to nie tylko miesięczna rata. Przed podpisaniem umowy warto znać pełną strukturę zobowiązania - porównujemy ją dla klienta pomiędzy ofertami różnych instytucji.
- Opłata wstępna (czynsz inicjalny) - jednorazowa wpłata na początku umowy, najczęściej od 0% do 30% wartości przedmiotu netto. Im wyższy wkład, tym niższa rata miesięczna - ale też mniejsza kwota, która zostaje w firmie.
- Rata miesięczna - stała lub malejąca, w zależności od struktury umowy. W leasingu operacyjnym cała rata netto stanowi koszt uzyskania przychodu. Do raty doliczany jest VAT.
- Wartość wykupu (wartość rezydualna) - kwota, za którą można wykupić przedmiot po zakończeniu umowy. W leasingu operacyjnym wykup jest opcjonalny. Niska wartość wykupu oznacza wyższe raty, ale tańszy zakup na koniec.
- Ubezpieczenie - część instytucji leasingowych wymaga ubezpieczenia przedmiotu (AC/OC dla pojazdów, polisa majątkowa dla maszyn). Ubezpieczenie może być wliczone w ratę lub opłacane osobno.
- Opłaty administracyjne - prowizja za uruchomienie umowy, opłata za aneks, koszt wcześniejszego zakończenia. Wysokość i zakres opłat różnią się pomiędzy instytucjami - sprawdzamy je przed przedstawieniem rekomendacji.
W Laur Finance przedstawiamy klientowi pełny koszt zobowiązania - nie tylko ratę, ale sumę wszystkich opłat w całym okresie trwania umowy.
Leasing dla JDG i firm z krótkim stażem
Pomagamy w uzyskaniu finansowania już od pierwszego dnia prowadzenia działalności - zarówno dla jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i większych firm.
- dobieramy instytucję akceptującą krótszą historię działalności,
- pomagamy w przygotowaniu dokumentacji pod konkretne wymagania,
- analizujemy możliwości ograniczenia lub eliminacji wkładu własnego,
- zwiększamy szanse na pozytywną decyzję dzięki znajomości kryteriów oceny poszczególnych leasingodawców.
Leasing bez wkładu własnego
W części instytucji możliwe jest finansowanie z zerową opłatą wstępną. Przed podjęciem decyzji analizujemy:
- całkowity koszt zobowiązania przy różnych wariantach wkładu,
- wpływ struktury umowy na wysokość miesięcznej raty,
- konsekwencje dla zdolności finansowej firmy w całym okresie trwania umowy.
Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu?
Zakres wymaganych dokumentów zależy od formy prawnej firmy. Poniżej najczęstsze zestawy, z jakimi się spotykamy w praktyce.
Jednoosobowa działalność gospodarcza (JDG)
- wpis do CEIDG,
- PIT za ostatni rok lub KPiR za bieżący okres,
- wyciąg z rachunku firmowego za ostatnie 3 miesiące,
- informacja o zobowiązaniach finansowych.
Spółka z o.o./spółka komandytowa
- odpis z KRS,
- sprawozdanie finansowe za ostatni zamknięty rok obrotowy (bilans + rachunek zysków i strat),
- CIT za ostatni rok,
- wyciąg z rachunku firmowego za ostatnie 3 miesiące.
Spółka akcyjna/duże podmioty
- odpis z KRS,
- zbadane sprawozdanie finansowe,
- opinia biegłego rewidenta (jeśli wymagana),
- informacja o strukturze właścicielskiej.
Pomagamy skompletować dokumenty pod wymagania konkretnej instytucji. W wielu przypadkach wstępna ocena możliwa jest na podstawie uproszczonego zestawu danych.
Czym się różni leasing operacyjny od finansowego?
Każda z form leasingu w odmienny sposób wpływa na koszty podatkowe, rozliczenie VAT oraz ujęcie w bilansie firmy. Jej wybór będzie zależał od strategii finansowej.
Leasing operacyjny
- Kto amortyzuje: leasingodawca
- VAT: płacony od rat leasingowych
- Koszt podatkowy: cała rata leasingowa
- Cel: optymalizacja podatkowa i obniżenie bieżących kosztów
Leasing finansowy
- Kto amortyzuje: leasingobiorca
- VAT: płacony z góry przy zawarciu umowy
- Koszt podatkowy: odsetki od rat oraz amortyzacja środka trwałego
- Cel: finansowanie długoterminowe i docelowe przejęcie środka trwałego
Najczęściej zadawane pytania o leasing operacyjny
Tak, ale wiąże się to z rozliczeniem umowy zgodnie z jej warunkami. Przed podpisaniem warto przeanalizować również taki scenariusz.
Na ratę wpływają m.in. wartość przedmiotu, opłata wstępna, okres finansowania, wykup oraz ocena zdolności finansowej.
Tak. JDG może skorzystać z leasingu operacyjnego, również przy krótszym stażu działalności.
To zależy od sytuacji firmy. Leasing często daje większą elastyczność podatkową i mniejsze zaangażowanie środków własnych. W ramach doradztwa porównujemy oba rozwiązania.
Tak. Finansowanie może obejmować pojazdy nowe i używane. Warunki zależą m.in. od wieku auta i okresu leasingu.
Tak. Analizujemy przyczynę odmowy i sprawdzamy możliwość finansowania w innej instytucji lub w zmienionej strukturze umowy.
Wstępna decyzja wydawana jest najczęściej w ciągu 24-48 godzin od złożenia kompletu dokumentów. Transakcje o wyższej wartości lub bardziej złożonej strukturze mogą wymagać od 3 do 10 dni roboczych.
Nie. Wynagrodzenie Laur Finance rozliczane jest prowizyjnie przez instytucję finansową - klient nie ponosi dodatkowych kosztów. Zyskuje natomiast dostęp do ofert kilkunastu leasingodawców i wsparcie w negocjacji warunków.
Zakres dokumentów zależy od formy prawnej firmy i stażu działalności. Najczęściej wymagane są dokumenty rejestrowe (CEIDG lub KRS), potwierdzenie dochodów (PIT, KPiR lub sprawozdanie finansowe) oraz informacja o zobowiązaniach. Pomagamy przygotować komplet dokumentów pod wymagania konkretnej instytucji.
Skonsultuj leasing operacyjny
Planujesz finansowanie samochodu, maszyny lub innego środka trwałego? Skontaktuj się z Laur Finance - przeanalizujemy dostępne oferty i dobierzemy leasing dopasowany do sytuacji Twojej firmy.