Jako doradcy finansowi w Szczecinie pomagamy przedsiębiorcom uzyskać kredyt pod terminal płatniczy - finansowanie, w którym zdolność kredytową określają realne obroty bezgotówkowe, a nie dokumenty księgowe.
Jeśli Twoi klienci płacą kartą, a Ty potrzebujesz gotówki na rozwój, sezonowe zakupy lub poprawę płynności finansowej firmy, kredyt pod saldo z terminala rozwiązuje ten problem bez zbędnych formalności.
Porównujemy oferty banków i instytucji pozabankowych, negocjujemy prowizję i holdback, a całą procedurę prowadzimy od wniosku po wypłatę środków na konto firmowe.
Finansowanie dla firm z terminalem płatniczym w Szczecinie
Kredyt pod terminal płatniczy - jak działa?
Kredyt pod terminal to forma finansowania dla firm, w której kwota pożyczki i warunki spłaty wynikają z historii transakcji bezgotówkowych realizowanych przez terminal płatniczy. Instytucja finansowa analizuje dzienne i miesięczne obroty z terminala za ostatnie 3-6 miesięcy, a na tej podstawie wyznacza maksymalną kwotę finansowania - najczęściej od jednokrotności do dwukrotności średniego miesięcznego obrotu bezgotówkowego.
Przedsiębiorca nie musi samodzielnie przelewać rat - spłata odbywa się bezobsługowo, z każdej transakcji kartowej, co na rynku bywa nazywane "pożyczką, która sama się spłaca".
Mechanizm spłaty opiera się na holdbacku: co dzień z wpływów na terminalu potrącany jest ustalony procent - najczęściej 5%, 10%, 15% lub 20%dziennego utargu. Oznacza to, że rata automatycznie dopasowuje się do skali sprzedaży: w dniach o wyższych obrotach spłata jest większa, w słabszych - proporcjonalnie mniejsza.
Zabezpieczenie banku na kredyt pod terminal
Zabezpieczeniem kredytu pod terminal jest cesja wierzytelności z agenta rozliczeniowego - firma ceduje na pożyczkodawcę należności z tytułu transakcji realizowanych przez terminal stacjonarny, mobilny lub bramkę płatniczą online.
Dla kogo jest kredyt pod obroty z terminala?
Kredyt pod terminal płatniczy jest skierowany do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które regularnie przyjmują płatności bezgotówkowe. W Szczecinie i regionie zachodniopomorskim z tego rozwiązania korzystają przede wszystkim:
Kredyt pod terminal a kredyt obrotowy - kluczowe różnice
Przedsiębiorcy ze Szczecina często pytają, czym różni się kredyt pod terminal od klasycznego kredytu obrotowego. To dwa odrębne produkty - porównanie najważniejszych parametrów.
Kredyt pod terminal
Zdolność kredytowa oceniana wyłącznie na podstawie obrotów z terminala płatniczego.
Brak wymogu przedstawiania PIT, KPiR, bilansów czy zaświadczeń z ZUS i US.
Spłata automatyczna przez holdback z dziennych transakcji kartowych.
Kwota od 10 000 do 500 000 zł.
Zabezpieczenie: cesja wierzytelności od agenta rozliczeniowego.
Decyzja kredytowa w 12-48 godzin.
Dostępny również dla firm z negatywną historią w BIK lub KRD.
Kredyt obrotowy
Zdolność kredytowa analizowana na podstawie dokumentów księgowych (PIT, KPiR lub pełna księgowość) i historii rachunku bankowego.
Wymagane zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US.
Spłata w stałych ratach miesięcznych lub jednorazowo na koniec okresu kredytowania.
Kwota do kilku milionów złotych.
Zabezpieczenie: weksel in blanco, poręczenie, hipoteka.
Decyzja kredytowa w 3–14 dni roboczych.
Wymaga pozytywnej oceny w BIK.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu pod terminal?
Procedura uzyskania kredytu pod obroty z terminala jest znacznie krótsza niż w przypadku tradycyjnego finansowania bankowego. Wymagane dokumenty ograniczają się najczęściej do:
Raporty z terminala płatniczego – zestawienia transakcji bezgotówkowych za ostatnie 3–6 miesięcy, wygenerowane z systemu agenta rozliczeniowego (IT Card, Elavon, First Data, PeP, eService lub innego operatora).
Wyciągi z firmowego rachunku bankowego – za analogiczny okres, potwierdzające wpływy z tytułu rozliczeń terminalowych.
Dane rejestrowe firmy – wpis do CEIDG lub KRS, numer NIP i REGON.
Dowód tożsamości – dowód osobisty właściciela lub wspólników.
W większości ofert nie są wymagane zaświadczenia z ZUS, Urzędu Skarbowego ani dokumenty księgowe (PIT, KPiR). Część instytucji nie sprawdza baz BIK, BIG ani KRD - ocena opiera się wyłącznie na scoringu transakcyjnym, czyli analizie historii i regularności obrotów na terminalu płatniczym.
Ile kosztuje kredyt pod terminal płatniczy?
Koszt finansowania pod obroty z terminala różni się od klasycznego oprocentowania kredytu bankowego. Zamiast RRSO i marży doliczanej do WIBOR, instytucje finansujące pobierają:
prowizję przygotowawczą – jednorazową opłatę od 2% do 5% kwoty pożyczki, potrącaną przy uruchomieniu środków,
prowizję od pożyczonej kwoty – stały koszt procentowy (najczęściej 8–15%), niezależny od okresu spłaty — im szybciej spłacisz, tym efektywnie taniej,
holdback – stały procent od dziennego obrotu (5–20%), który określa tempo spłaty, a nie koszt finansowania.
Przy miesięcznym obrocie na terminalu rzędu 50 000 zł i holdbacku 10% dzienna rata wyniesie średnio 167 zł (5 000 zł miesięcznie). Przy pożyczce 50 000 zł z prowizją 10% łączny koszt finansowania wyniesie 5 000 zł, a spłata zamknie się w około 11 miesiącach.
To koszt wyższy niż w klasycznym kredycie bankowym, ale rekompensują go: brak wymogu dokumentacji księgowej, szybkość decyzji (często tego samego dnia), dostępność przy negatywnym BIK i automatyczna spłata bez harmonogramu. Dla wielu firm ze Szczecina płynność finansowa jest ważniejsza niż najniższe oprocentowanie - kredyt pod terminal daje pieniądze wtedy, gdy są potrzebne, a nie po tygodniach oczekiwania.
Kredyt pod terminal Szczecin - współpraca z Laur Finance
Współpracujemy z agentami rozliczeniowymi, z których korzystają szczecińskie firmy: IT Card, First Data, Elavon, PeP i eService. Dzięki temu większość wariantów kredytu pod terminal nie wymaga zmiany operatora ani dodatkowych zabezpieczeń rzeczowych.
Jako eksperci kredytowi w Szczecinie znamy specyfikę lokalnych branż - sezonowość turystyki nadmorskiej w Kołobrzegu i Świnoujściu, cykl obrotów gastronomii na Starym Mieście, wahania przychodów w handlu detalicznym w Szczecinie Prawobrzeżnym. Dopasowujemy poziom holdbacku i harmonogram do realnego rytmu Twojej sprzedaży.
Porównujemy oferty bankowe i pozabankowe, negocjujemy prowizję, weryfikujemy zapisy umowy (w tym klauzule dotyczące cesji wierzytelności i wcześniejszej spłaty) oraz przygotowujemy komplet dokumentów.
Najczęściej zadawane pytania
o kredyt pod terminal w Szczecinie
Kwota zależy od miesięcznych obrotów bezgotówkowych. Najczęściej wynosi od jednokrotności do dwukrotności średniego miesięcznego obrotu z terminala. Przy obrotach 100 000 zł miesięcznie można uzyskać finansowanie do 200 000 zł, a w ofertach wybranych instytucji - do 500 000 zł.
Nie w każdym przypadku. Współpracujemy z wieloma agentami - IT Card, Elavon, First Data, PeP, eService - i dobieramy ofertę kompatybilną z Twoim obecnym operatorem. W części wariantów zmiana nie jest wymagana.
Tak. Pożyczka pod terminal (określana też jako kredyt pod terminal) jest dostępna u instytucji pozabankowych, które nie sprawdzają baz BIK, BIG ani KRD. Decyzja opiera się na scoringu transakcyjnym - analizie historii i regularności wpływów bezgotówkowych, a nie na ocenie punktowej w biurach informacji kredytowej.
Tak, pod warunkiem że sklep korzysta z bramki płatniczej online (PayU, Przelewy24, Tpay, Stripe lub innej) i może udokumentować obroty bezgotówkowe z ostatnich 3-6 miesięcy.
Od złożenia wniosku do wypłaty środków na konto firmowe - najczęściej od 12 godzin do 3 dni roboczych.
Holdback to ustalony procent (5%, 10%, 15% lub 20%) potrącany codziennie z wpływów na terminalu. Nie jest to oprocentowanie, lecz mechanizm regulujący tempo spłaty. Przy holdbacku 10% i dziennym obrocie 3 000 zł, dzienna rata wyniesie 300 zł. W dniach o niższym obrocie rata proporcjonalnie maleje - nie ma ryzyka, że rata przekroczy możliwości firmy.
Tak. Obsługujemy przedsiębiorców z całego województwa zachodniopomorskiego - Stargard, Police, Goleniów, Gryfino, Kołobrzeg, Świnoujście - oraz z sąsiednich regionów.
