Planujesz kredyt inwestycyjny w Szczecinie i zakup nieruchomości, maszyny lub sprzętu dla swojej firmy? W Laur Finance organizujemy kredyty inwestycyjne nawet do 4 000 000 zł bez zabezpieczeń rzeczowych - z prowizją od 0,00% i bez wymogu biznesplanu. Porównujemy oferty ponad 10 banków komercyjnych i spółdzielczych, negocjujemy warunki i przeprowadzamy cały proces za Ciebie.
Pomagamy firmom ze Szczecina dobrać kredyt inwestycyjny dopasowany do konkretnego celu biznesowego. Konsultacja jest bezpłatna.
Kredyt inwestycyjny w Szczecinie
Co finansujemy kredytem inwestycyjnym?
Kredyt inwestycyjny służy do finansowania konkretnego przedsięwzięcia, które ma rozwinąć firmę - powiększyć jej majątek, unowocześnić park maszynowy lub wejść na nowy rynek. W Laur Finance najczęściej organizujemy finansowanie dla firm ze Szczecina i okolic na:
zakup lub budowę nieruchomości komercyjnej - hali produkcyjnej, magazynu, biura, lokalu,
rozbudowę, remont lub adaptację istniejących obiektów firmowych,
zakup maszyn, urządzeń produkcyjnych i linii technologicznych,
refinansowanie kredytu inwestycyjnego z innego banku na korzystniejszych warunkach.
Z kredytu inwestycyjnego mogą skorzystać jednoosobowe działalności gospodarcze (JDG), spółki cywilne, jawne, komandytowe oraz spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Finansowanie dostępne jest również dla start up’ów oraz firm z krótkim stażem. W wybranych przypadkach możliwe jest uzyskanie kredytu już od pierwszego dnia prowadzenia działalności.
Jak wygląda współpraca z Laur Finance?
Współpracujemy z przedsiębiorcami ze Szczecina i okolic, dopasowując finansowanie do realnych możliwości firmy.
Konsultacja - bezpłatna, bez zobowiązań. Omawiamy cel inwestycji i sytuację firmy.
Analiza zdolności - sprawdzamy zdolność w trzech wariantach (wyciąg, przychód, zysk) i wybieramy najkorzystniejszy.
Dokumentacja - kompletujemy dokumenty pod wymagania konkretnej instytucji. Biznesplan nie jest wymagany.
Porównanie ofert - przedstawiamy zestawienie z pełnym kosztem zobowiązania, nie samą ratą.
Negocjacja i uruchomienie - negocjujemy marżę, prowizję i warunki spłaty, przeprowadzamy cały proces formalny.
Warunki spłaty kredytu inwestycyjnego
Okres kredytowania zależy od rodzaju inwestycji. Kredyt ratalny bez zabezpieczeń rzeczowych może zostać rozłożony na okres do 10 lat. Kredyt zabezpieczony hipoteką na nieruchomości - nawet do 20 lat. Dłuższy okres oznacza niższą miesięczną ratę, ale wyższy koszt całkowity zobowiązania, więc przy każdym porównaniu ofert pokazujemy obie wartości.
Forma spłaty to raty miesięczne - równe lub malejące. Raty malejące oznaczają wyższe obciążenie na początku, ale niższy koszt całkowity kredytu. Raty równe dają bardziej przewidywalny budżet. Pomagamy dobrać wariant do specyfiki przepływów finansowych firmy.
Karencja w spłacie kapitału polega na tym, że przez kilka pierwszych miesięcy firma spłaca wyłącznie odsetki, a pełne raty kapitałowo-odsetkowe zaczynają się później, gdy inwestycja jest już uruchomiona. To ważne przy budowach, remontach i wdrożeniach, które wymagają czasu - firma nie ponosi pełnego obciążenia ratami w okresie, gdy inwestycja jeszcze nie generuje przychodu.
Wypłata środków może być jednorazowa (np. przy zakupie maszyny lub pojazdu) albo w transzach dopasowanych do harmonogramu realizacji inwestycji. Przy budowie nieruchomości bank wypłaca kolejne części kredytu po potwierdzeniu zakończenia danego etapu prac.
Elastyczna ocena zdolności kredytowej
W standardowej procedurze bankowej zdolność analizowana jest jedną metodą - najczęściej na podstawie zysku netto. Problem w tym, że wiele firm ma wysokie przychody, ale niski zysk, bo reinwestuje w rozwój. Inne mają stabilne wpływy na konto, ale nieregularny wynik księgowy.
W Laur Finance sprawdzamy zdolność w trzech wariantach - na podstawie wyciągu z rachunku, przychodu lub zysku - i wybieramy ten, który daje najwyższą kwotę finansowania. Dzięki temu firmy, które w standardowej procedurze nie uzyskałyby kredytu inwestycyjnego, mogą otrzymać finansowanie na rozwój.
Zabezpieczenie kredytu
Zabezpieczenie zależy od kwoty oraz rodzaju inwestycji. W wybranych przypadkach możliwe jest uzyskanie kredytu inwestycyjnego bez zabezpieczeń rzeczowych (nawet do 4 000 000 zł). Natomiast przy większych inwestycjach lub finansowaniu nieruchomości w większości przypadków bank wymaga zabezpieczenia hipotecznego oraz cesji ubezpieczenia.
Dobieramy strukturę zabezpieczenia do rodzaju inwestycji, aby spełnić wymagania instytucji finansowej przy jak najmniejszym obciążeniu dla firmy.
Ile kosztuje kredyt inwestycyjny?
Koszty kredytu inwestycyjnego w Szczecinie mogą się znacząco różnić w zależności od banku i struktury finansowania.
Kredyty dostępne w trzech walutach: PLN, EUR i USD. Finansowanie w euro lub dolarach sprawdza się w firmach z przychodami w tych walutach - eliminuje ryzyko kursowe.
Oprocentowanie od 4,63%, zmienne.
Prowizja od 0,00%. Konkretna wysokość zależy od kwoty, okresu i struktury transakcji.
Koszty dodatkowe mogą obejmować wycenę nieruchomości przez rzeczoznawcę (przy kredytach hipotecznych), ubezpieczenie przedmiotu inwestycji oraz opłaty sądowe za wpis hipoteki.
Przy porównywaniu ofert zawsze patrzymy na koszt całkowity zobowiązania - sumę wszystkich rat, prowizji, ubezpieczeń i opłat w pełnym okresie kredytowania. Sama marża nie mówi wszystkiego - dlatego każdemu klientowi przedstawiamy pełne zestawienie.
Kredyt inwestycyjny na rozwój firmy
jak wygląda w praktyce?
Dla firm ze Szczecina i regionu często kluczowe jest dopasowanie harmonogramu spłaty do sezonowości przychodów.
Firma budowlana ze Szczecina potrzebowała koparki za 450 tys. zł, ale nie chciała angażować oszczędności firmy. Zorganizowaliśmy kredyt inwestycyjny bez zabezpieczeń na 7 lat. Przez pierwsze 3 miesiące firma płaciła jedynie odsetki - dzięki temu koparka zdążyła zarobić na siebie, zanim zaczęły się pełne raty.
Firma produkcyjna planowała zakup nowej linii technologicznej za 1,8 mln zł. Obawiała się, że bank będzie wymagał biznesplanu i dodatkowych zabezpieczeń. Wystarczyła oferta od dostawcy i dokumenty finansowe spółki - bez biznesplanu, bez hipoteki.
Właściciel jednoosobowej firmy chciał kupić lokal usługowy za 900 tys. zł, ale jego dotychczasowe dochody nie wystarczały do uzyskania kredytu w standardowej procedurze. Dobraliśmy bank, który uwzględnił przyszłe przychody z lokalu i kredyt został przyznany na 20 lat.
Każda z tych sytuacji wymagała innego banku i innych warunków - dlatego porównanie ofert ma bezpośredni wpływ na to, czy firma w ogóle uzyska finansowanie i ile za nie zapłaci.
Jakie dokumenty trzeba przygotować, aby uzyskać kredyt inwestycyjny?
Procedura jest uproszczona, ponieważ biznesplan i projekcje finansowe nie są wymagane.
JDG: wpis do CEIDG, PIT za ostatni rok lub KPiR za bieżący okres, wyciąg z rachunku firmowego za 3–6 miesięcy.
Spółka z o.o. / spółka komandytowa: odpis z KRS, sprawozdanie finansowe za ostatni rok, CIT, wyciąg z rachunku firmowego.
Przy finansowaniu nieruchomości: umowa przedwstępna lub akt notarialny, operat szacunkowy, potwierdzenie ubezpieczenia.
Pomagamy skompletować dokumenty. Przy kredytach bez zabezpieczeń wstępna decyzja to około 7 dni roboczych, natomiast przy hipotecznych od 2 do 4 tygodni.
Skonsultuj kredyt inwestycyjny w Szczecinie
Planujesz zakup nieruchomości, maszyny lub inną inwestycję w rozwój firmy? Skonsultuj kredyt inwestycyjny w Szczecinie i sprawdź, jakie warunki możesz uzyskać. W Laur Finance porównamy oferty banków i dobierzemy kredyt inwestycyjny z najkorzystniejszymi parametrami dla Twojego przedsięwzięcia.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytu inwestycyjnego
Na zakup lub budowę nieruchomości, maszyn, pojazdów, sprzętu, wdrożenie technologii, remont obiektów firmowych, finansowanie kontraktów oraz refinansowanie kredytu z innego banku.
Tak, pomagamy przygotować wniosek, aby zmaksymalizować szanse na pozytywną decyzję.
Z naszą pomocą możesz uzyskać do 4 000 000 zł bez zabezpieczeń rzeczowych.
Nie. Biznesplan i projekcje finansowe nie są wymagane.
Elastycznie - na podstawie wyciągów z rachunku, przychodu lub zysku. Wybieramy wariant dający najwyższą kwotę finansowania.
Od 4,63%. Oprocentowanie zmienne, kredyty dostępne w PLN, EUR i USD.
Tak - przez kilka pierwszych miesięcy firma spłaca wyłącznie odsetki. Raty kapitałowe zaczynają się, gdy inwestycja jest uruchomiona.
Tak. Finansujemy JDG, spółki osobowe i spółki z o.o.
Bez zabezpieczeń - ok. 7 dni roboczych. Z hipoteką - od 2 do 4 tygodni.
