Jako doradcy finansowi w Szczecinie pomagamy przedsiębiorcom z całego województwa zachodniopomorskiego w uzyskaniu kredytu ratalnego, który jest bezpośrednim finansowaniem zakupu sprzętu, surowców, lub technologii - bez angażowania kapitału obrotowego firmy.
Nie ma znaczenia w jakiej branży działa Twoje przedsiębiorstwo, liczy się tu głównie wiarygodność kredytowa. Kredyt ratalny dla firm to bardzo wygodne rozwiązanie, a przy współpracy z Laur Finance - niezwykle korzystne.
Porównujemy oferty ponad dziesięciu banków i dobieramy kredyt ratalny dopasowany do branży, sezonowości przychodów i zdolności kredytowej Twojej firmy. Konsultacja jest bezpłatna - umów się telefonicznie lub przez formularz kontaktowy.
Finansowanie ze spłatą w ratach - Szczecin i okolice
Kredyt ratalny dla firm - na czym polega?
Kredyt ratalny to forma finansowania celowego, w której bank nie przelewa środków na rachunek przedsiębiorcy, lecz bezpośrednio reguluje fakturę proforma na konto dostawcy lub producenta. Przedsiębiorca staje się właścicielem zakupionego środka trwałego od dnia zakupu i od razu wpisuje go do ewidencji środków trwałych.
Spłata kredytu ratalnego odbywa się w ratach równych lub ratach malejących, zgodnie z indywidualnym harmonogramem spłat. Okres kredytowania wynosi najczęściej od 12 do 96 miesięcy. Oprocentowanie opiera się na stawce referencyjnej WIBOR 3M lub WIBOR 6M powiększonej o marżę banku.
W odróżnieniu od kredytu gotówkowego, środki z kredytu ratalnego są przypisane do konkretnego zakupu. Bank wymaga przedstawienia faktury proforma lub umowy sprzedaży, co skraca procedurę scoringową i pozwala uzyskać niższe oprocentowanie - realny koszt wyrażony wskaźnikiem RRSO mieści się najczęściej w przedziale 9-14% w zależności od kwoty, okresu kredytowania i oceny ryzyka kredytowego w BIK.
Co można sfinansować kredytem ratalnym?
Przedmiot finansowania jest szeroki i obejmuje praktycznie wszystkie kategorie nakładów inwestycyjnych i operacyjnych firmy:
maszyny i urządzenia produkcyjne - linie technologiczne, obrabiarki CNC, agregaty, sprężarki, sprzęt transportowy i budowlany - naczepy, przyczepy, koparki, ładowarki, wózki widłowe, podesty ruchome,
sprzęt IT i elektronikę - serwery, stacje robocze, infrastruktura sieciowa, urządzenia peryferyjne,
wyposażenie biur i punktów handlowych - meble, systemy POS, terminale, klimatyzacja,
surowce i towary handlowe - materiały produkcyjne, zapasy magazynowe, komponenty,
oprogramowanie i licencje - systemy ERP, CRM, oprogramowanie branżowe,
wartości niematerialne i prawne - prawa autorskie, patenty, know-how.
Finansujemy zakupy od kilkudziesięciu tysięcy złotych do transakcji przekraczających milion złotych. Maksymalna kwota kredytu ratalnego zależy od zdolności kredytowej, historii w BIK oraz wartości zabezpieczenia.
Kredyt ratalny dla firm w Szczecinie bez wkładu własnego
W Laur Finance pomagamy uzyskać kredyt ratalny na 100% wartości faktury - zarówno netto, jak i brutto (z VAT). Dzięki temu przedsiębiorca finansuje zakup bez angażowania wkładu własnego i zachowuje gotówkę na bieżące zobowiązania operacyjne: wynagrodzenia, składki ZUS, podatki, zakup materiałów.
Brak wymogu wkładu własnego przy kredycie ratalnym to istotna różnica w porównaniu z kredytem inwestycyjnym, który standardowo wymaga 10-30% środków własnych.
Kredyt ratalny a leasing i kredyt inwestycyjny - różnice
Przedsiębiorcy ze Szczecina często zastanawiają się, który produkt finansowy wybrać. Kluczowe różnice dotyczą własności przedmiotu, rozliczenia podatkowego i elastyczności spłaty:
Kredyt ratalny
Przedsiębiorca od razu staje się właścicielem rzeczy, środek trwały trafia do ewidencji firmy, a kosztem uzyskania przychodu są odsetki i odpisy amortyzacyjne. Procedura jest prostsza niż przy kredycie inwestycyjnym, decyzja zapada szybciej, a zabezpieczenie ogranicza się najczęściej do weksla in blanco i cesji z polisy ubezpieczeniowej przedmiotu.
Leasing i kredyt inwestycyjny
Wleasinguoperacyjnym właścicielem pozostaje leasingodawca, a cała rata (część kapitałowa i odsetkowa) jest kosztem podatkowym. Kredyt inwestycyjny dedykowany jest większym projektom (rozbudowa hali, zakup nieruchomości), zwykle z wkładem własnym do 30%, dłuższym okresem spłaty i możliwą karencją kapitału.
Warunki uzyskania kredytu ratalnego dla firmy
Banki oceniają wnioski o kredyt ratalny w oparciu o kilka podstawowych kryteriów:
Staż działalności - większość banków wymaga minimum 6-12 miesięcy prowadzenia firmy, jednak dostępne są również rozwiązania dla firm działających już od pierwszego miesiąca.
Zdolność kredytowa - analizowana na podstawie PIT-ów, KPiR, pełnej księgowości lub wyciągów bankowych z ostatnich 6-12 miesięcy.
Historia w BIK i BIG - brak zaległości lub opóźnień powyżej 30 dni znacząco zwiększa szanse na pozytywną decyzję.
Brak zaległości w ZUS i US - aktualne zaświadczenia o niezaleganiu są standardowym wymogiem przy wyższych kwotach.
Forma zabezpieczenia - w wielu przypadkach wystarczy weksel in blanco oraz cesja praw z polisy ubezpieczeniowej przedmiotu finansowania.
Dlaczego warto skorzystać z kredytu ratalnego?
Finansowanie zakupu w kredycie ratalnym pozwala zachować płynność finansową i środki obrotowe na bieżącą działalność operacyjną. Zamiast jednorazowo angażować kapitał własny w zakup środka trwałego, przedsiębiorca rozkłada ciężar finansowy na kilkadziesiąt miesięcy, dostosowując wysokość raty do cyklu przychodów firmy.
Dodatkowe korzyści kredytu ratalnego obejmują:
zerową prowizję za udzielenie w wielu ofertach bankowych,
odsetki jako koszt uzyskania przychodu obniżający podstawę opodatkowania PIT lub CIT,
odpisy amortyzacyjne od środka trwałego wpisanego do ewidencji od dnia zakupu,
możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych opłat (w większości umów),
szybką decyzję kredytową - od 1 do 3 dni roboczych w procedurze uproszczonej, 7–14 dni w procedurze standardowej,
brak wkładu własnego przy finansowaniu do 100% wartości brutto faktury,
możliwość łączenia z dotacją unijną - kredyt ratalny jako źródło wkładu własnego do projektu dotacyjnego.
Kredyt ratalny jako wkład własny do dotacji unijnych
Dotacje unijne rzadko pokrywają 100% kosztów inwestycji - najczęściej przedsiębiorca musi wyłożyć od 30 do 60% wartości projektu z własnych środków, czyli tzw. wkład własny. Nie każda firma dysponuje taką gotówką, dlatego jednym z najczęstszych rozwiązań, z jakim spotykamy się w codziennej pracy, jest sfinansowanie tego wkładu kredytem ratalnym.
Mechanizm jest prosty: bank wystawia promesę kredytową, która potwierdza zdolność finansową firmy już na etapie składania wniosku o dotację. Po przyznaniu dofinansowania uruchamiamy kredyt na brakującą część. W efekcie przedsiębiorca realizuje inwestycję bez zamrażania własnych środków obrotowych, a dotacja obniża realny koszt całego przedsięwzięcia nawet o kilkadziesiąt procent.
Dlaczego warto nam zaufać?
Oferty kredytów ratalnych poszczególnych banków różnią się nie tylko oprocentowaniem (RRSO potrafi się wahać o 4-5 p.p. między instytucjami), ale też ukrytymi kosztami - prowizją za udzielenie, kosztem ubezpieczenia, wymogami co do zabezpieczeń i tempem procedowania wniosku. Samodzielne porównanie kilkunastu propozycji zajmuje 20-40 godzin.
Jako doradcy finansowi w Szczecinie znamy specyfikę lokalnego rynku Pomorza Zachodniego - od branży logistycznej i portowej, przez rolnictwo i przetwórstwo spożywcze, po turystykę nadmorską w pasie Świnoujście-Kołobrzeg. Dopasowujemy ofertę do kondycji finansowej firmy, sezonowości przychodów i charakteru branży.
Nasze działania obejmują:
weryfikację propozycji banków komercyjnych, spółdzielczych i instytucji pozabankowych,
negocjowanie w imieniu klienta marży, prowizji za udzielenie i warunków zabezpieczenia,
przygotowanie kompletu dokumentów aplikacyjnych,
prowadzenie sprawy od wniosku do uruchomienia środków na koncie dostawcy,
koordynację z instytucjami dotacyjnymi, jeśli kredyt łączymy z dofinansowaniem unijnym.
Konsultacja w Laur Finance jest bezpłatna - zapraszamy do kontaktu.
Najczęściej zadawane pytania
o kredyt ratalny w Szczecinie
Kwota uzależniona jest od zdolności kredytowej i przedmiotu finansowania. W procedurach uproszczonych to najczęściej 300-500 tys. zł, natomiast w procedurze standardowej finansujemy zakupy do kilku milionów złotych.
Tak, przy niższych kwotach (zwykle do 100-300 tys. zł) banki stosują procedury oświadczeniowe. W takim wypadku wystarczy oświadczenie przedsiębiorcy oraz zgoda na weryfikację w bazach BIK, KRD i ERIF.
Oczywiście. Kredyt ratalny dostępny jest dla JDG, spółek cywilnych, spółek jawnych, spółek z o.o. oraz spółek akcyjnych. Różnią się jedynie wymagane dokumenty finansowe.
Oprocentowanie składa się ze stopy referencyjnej (WIBOR 3M lub 6M) powiększonej o marżę banku. Realny koszt RRSO mieści się obecnie najczęściej w przedziale 9-14%, w zależności od okresu kredytowania i oceny ryzyka.
Tak, przy czym banki stosują limity wiekowe - najczęściej przedmiot nie może być starszy niż 10-15 lat na koniec okresu kredytowania. Wymagana jest wycena rzeczoznawcy.
Dla procedur uproszczonych - od 1 do 3 dni roboczych. Dla procedur standardowych z pełną analizą finansową - zazwyczaj 7-14 dni roboczych.
Tak, obsługujemy przedsiębiorców z całego województwa zachodniopomorskiego oraz sąsiednich regionów.
