Faktoring pozwala zamienić wystawione faktury na gotówkę - bez czekania 30, 60 czy 90 dni na przelew od kontrahenta. Firma otrzymuje do 90% wartości faktury w ciągu 24-48 godzin od jej przekazania, a resztę po opłaceniu należności przez odbiorcę. W Laur Finance porównujemy oferty firm faktoringowych i banków, aby dobrać faktoring dopasowany do branży, obrotów i struktury kontrahentów.
Faktoring
Faktoring dla firm w Szczecinie
Na czym polega i jak działa faktoring?
Faktoring to transakcja trójstronna, w której uczestniczą: faktor (instytucja finansująca - firma faktoringowa lub bank), faktorant (przedsiębiorca, który wystawia faktury) oraz odbiorca (kontrahent zobowiązany do zapłaty).
Mechanizm wygląda następująco:
- Firma sprzedaje towar lub usługę i wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności — np. 60 dni.
- Fakturę przekazuje faktorowi na podstawie elektronicznego zestawienia.
- Faktor wypłaca zaliczkę — najczęściej do 90% wartości brutto faktury - w ciągu 24-48 godzin.
- Kontrahent opłaca fakturę w swoim terminie, a faktor przekazuje firmie pozostałą część kwoty, pomniejszoną o prowizję.
W efekcie firma nie kredytuje swoich odbiorców z własnej kieszeni. Środki zamrożone w fakturach wracają do obiegu od razu - można nimi opłacić dostawców, wynagrodzenia czy składki ZUS, zamiast czekać na koniec kredytu kupieckiego udzielonego kontrahentowi.
Co istotne - zgoda kontrahenta na faktoring najczęściej nie jest wymagana. Cesja wierzytelności następuje na podstawie umowy między faktorantem a faktorem, a odbiorca jest jedynie informowany o zmianie rachunku do zapłaty.
Rodzaje faktoringu - który wybrać?
Dopasujemy faktoring do Twojej działalności
Faktoring niepełny (z regresem)
Faktor finansuje faktury, ale nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Jeśli odbiorca nie zapłaci, firma zwraca zaliczkę. To najtańszy i najczęściej wybierany wariant - sprawdza się przy stałych, wiarygodnych odbiorcach.
Faktoring pełny (bez regresu)
Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy. Jeśli kontrahent nie zapłaci, strata obciąża faktora, nie firmę. Droższy, ale daje pełne bezpieczeństwo - szczególnie przy nowych lub zagranicznych kontrahentach.
Faktoring cichy
Kontrahent nie jest informowany o cesji i płaci na dotychczasowy rachunek. Rozwiązanie dla firm, które nie chcą ujawniać współpracy z faktorem - np. ze względu na zapisy w kontraktach.
Faktoring odwrotny (zakupowy)
Faktor opłaca faktury zakupowe firmy u jej dostawców, a firma spłaca faktora w późniejszym terminie. Odwrotność klasycznego faktoringu - finansuje zakupy, nie sprzedaż.
Dla jakich firm faktoring ma sens?
Faktoring sprawdza się w firmach, które sprzedają towary lub usługi innym firmom z odroczonym terminem płatności. Najczęściej korzystają z niego przedsiębiorstwa z branży transportowej i logistycznej (długie terminy płatności za frachty), budowlanej (faktury za etapy prac), produkcyjnej i handlu hurtowego (sprzedaż do sieci i dystrybutorów) oraz firmy usługowe B2B.
Istotna zaleta: faktoring jest łatwiej dostępny niż kredyt, bo faktor ocenia przede wszystkim wiarygodność odbiorców faktur, a nie zdolność kredytową faktoranta. Dzięki temu z faktoringu mogą korzystać również firmy z krótkim stażem lub takie, które nie uzyskałyby finansowania bankowego - także jednoosobowe działalności gospodarcze.
Faktoring nie obciąża też zdolności kredytowej - firma może równolegle korzystać z kredytu obrotowego czy leasingu, nie blokując sobie dostępu do tych produktów.
Jak pomagamy dobrać faktoring?
Na rynku działa kilkanaście firm faktoringowych i banków oferujących faktoring - różnią się prowizjami, wysokością zaliczki, podejściem do branż i minimalnymi obrotami. Faktor dobry dla firmy transportowej z fakturami na 30 dni niekoniecznie będzie najlepszy dla firmy budowlanej z fakturami etapowymi.
W Laur Finance:
- analizujemy strukturę sprzedaży firmy - terminy płatności, liczbę i wiarygodność odbiorców,
- dobieramy rodzaj faktoringu (pełny, niepełny, cichy, odwrotny) do realnych potrzeb i poziomu ryzyka,
- porównujemy oferty faktorów pod kątem prowizji, wysokości zaliczki i limitu finansowania,
- negocjujemy warunki umowy faktoringowej w imieniu klienta,
- pomagamy przejść przez proces uruchomienia - od dokumentów po pierwszą wypłatę.
Działamy jako niezależny pośrednik - podobnie jak przy kredytach dla firm, reprezentujemy interesy klienta, nie konkretnej instytucji. Konsultacja jest bezpłatna.
Ile kosztuje faktoring?
Na koszt faktoringu składają się przede wszystkim:
Prowizja faktoringowa - naliczana od wartości każdej sfinansowanej faktury, najczęściej od 0,2% do 3% w zależności od terminu płatności, wiarygodności odbiorcy i skali współpracy.
Odsetki od zaliczki - naliczane za okres od wypłaty zaliczki do spłaty faktury przez kontrahenta, oparte na stawce referencyjnej powiększonej o marżę.
Opłaty dodatkowe - część faktorów pobiera opłatę za przyznanie limitu, weryfikację kontrahentów lub gotowość do finansowania. Sprawdzamy je przed przedstawieniem rekomendacji, bo to właśnie w opłatach dodatkowych kryją się największe różnice między ofertami.
Koszt faktoringu zależy w dużej mierze od jakości odbiorców — im bardziej wiarygodni kontrahenci, tym niższa prowizja.
Faktoring a kredyt obrotowy - co wybrać?
Oba produkty poprawiają płynność finansową, ale działają inaczej. Faktoring finansuje konkretne, już wystawione faktury - limit rośnie razem ze sprzedażą, a faktor ocenia głównie odbiorców. Kredyt obrotowy daje środki niezależnie od faktur, ale wymaga zdolności kredytowej i obciąża ją na czas trwania umowy.
W praktyce: firma z dużą sprzedażą B2B i długimi terminami płatności skorzysta bardziej na faktoringu. Firma z regularnymi, przewidywalnymi kosztami - na kredycie obrotowym lub limicie w rachunku. Te rozwiązania można też łączyć - pomagamy dobrać optymalną strukturę finansowania.
Faktoring w Szczecinie - wsparcie lokalnego doradcy
Większość firm faktoringowych działa wyłącznie online - bez możliwości spotkania i omówienia warunków z doradcą. W Laur Finance łączymy dostęp do ofert ogólnopolskich faktorów z obsługą na miejscu: w biurze w Szczecinie przy Alei Piastów 1/3, telefonicznie lub online.
Dla przedsiębiorcy oznacza to, że przed podpisaniem umowy faktoringowej może przeanalizować z doradcą pełną strukturę kosztów, zapisy o regresie i warunki cesji - zamiast samodzielnie interpretować ogólne warunki umowy. Obsługujemy firmy ze Szczecina, całego województwa zachodniopomorskiego oraz z pozostałych regionów Polski.
Skonsultuj faktoring dla swojej firmy
Wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności i chcesz odzyskać środki szybciej? Skontaktuj się z Laur Finance w Szczecinie - porównamy oferty faktorów i dobierzemy finansowanie faktur dopasowane do Twojej firmy.
Najczęściej zadawane pytania
dotyczące faktoringu
Zaliczka wynosi najczęściej do 90% wartości brutto faktury i trafia na konto w ciągu 24–48 godzin od przekazania faktury. Pozostała część - pomniejszona o prowizję faktora - wypłacana jest po opłaceniu faktury przez kontrahenta.
Najczęściej nie - wystarczy poinformowanie odbiorcy o cesji wierzytelności i zmianie rachunku do zapłaty. Wyjątkiem są kontrakty z zapisem o zakazie cesji - w takiej sytuacji rozwiązaniem może być faktoring cichy.
W faktoringu pełnym faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta - jeśli odbiorca nie zapłaci, strata nie obciąża firmy. W faktoringu niepełnym (z regresem) ryzyko pozostaje po stronie firmy, ale prowizje są niższe.
Tak. Faktor ocenia przede wszystkim wiarygodność odbiorców faktur, a nie wielkość czy staż faktoranta - dlatego z faktoringu korzystają również jednoosobowe działalności gospodarcze i firmy z krótką historią.
Nie. Faktoring nie jest kredytem - finansowanie opiera się na wystawionych fakturach i nie obciąża zdolności kredytowej. Firma może równolegle korzystać z kredytu obrotowego, inwestycyjnego czy leasingu.
Faktury nieprzeterminowane, wystawione za zrealizowane dostawy lub usługi, z płatnością przelewem. Faktor może odmówić finansowania faktur wystawionych na odbiorców o niskiej wiarygodności.
To finansowanie zakupów zamiast sprzedaży - faktor opłaca faktury u dostawców firmy, a firma spłaca faktora w późniejszym, ustalonym terminie. Rozwiązanie dla firm, które chcą uzyskać rabaty za szybką płatność lub wydłużyć własny termin zapłaty.